Minęło niemal dziesięć miesięcy od wygaszenia programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, a rynek nieruchomości wciąż funkcjonuje w jego cieniu. W październiku 2025 roku jest już jasne, że szeroko zapowiadany następca w formie masowych dopłat do rat nie nadszedł. Rząd, wyciągając wnioski z gwałtownych turbulencji cenowych lat 2023-2024, dokonał strategicznego zwrotu w polityce mieszkaniowej. Zamiast stymulować popyt, postawił na długofalowe wsparcie podaży. Co to oznacza dla osób planujących zakup mieszkania w Bydgoszczy i całej Polsce?
Dziedzictwo „Bezpiecznego Kredytu 2%”: Analiza Skutków
Nie ulega wątpliwości, że program „Bezpieczny Kredyt 2%” umożliwił tysiącom Polaków zakup pierwszego mieszkania. Jednak jego fundamentalnym, niezamierzonym skutkiem ubocznym był bezprecedensowy wzrost cen nieruchomości. W miastach takich jak Bydgoszcz, gdzie rynek był dotąd stabilny, odnotowano skokowe podwyżki, które w dużej mierze skonsumowały korzyści płynące z preferencyjnego oprocentowania.
Z eksperckiego punktu widzenia, program zadziałał jak potężny impuls popytowy na rynku o ograniczonej podaży. Beneficjentami, obok kupujących, stali się przede wszystkim sprzedający i deweloperzy, którzy mogli dyktować wyższe ceny. Ta lekcja stała się kamieniem węgielnym nowej strategii rządowej.
Strategiczny Zwrot: Od Popytu do Podaży
Po miesiącach publicznych debat i analiz projektów takich jak „Mieszkanie na Start”, rząd ostatecznie zrezygnował z wprowadzania kolejnego instrumentu subsydiującego kredyty. Uznano, że dolewanie oliwy do ognia poprzez stymulowanie popytu bez rozwiązania problemu niewystarczającej liczby mieszkań jest działaniem krótkowzrocznym i proinflacyjnym.
Nowa polityka mieszkaniowa na 2025 rok i lata kolejne opiera się na trzech filarach wspierających podaż:
-
Wsparcie Budownictwa Społecznego: Znacząco zwiększono środki finansowe dla Społecznych Inicjatyw Mieszkaniowych (SIM) oraz Towarzystw Budownictwa Społecznego (TBS). Celem jest budowa mieszkań na wynajem o umiarkowanym czynszu, skierowanych do osób o dochodach uniemożliwiających zakup nieruchomości na rynku komercyjnym.
-
Rozwój Budownictwa Komunalnego: Samorządy otrzymały większe dofinansowanie z budżetu państwa na budowę i rewitalizację zasobu komunalnego, co ma zaspokoić potrzeby mieszkaniowe najuboższych.
-
Uproszczenie Procedur Budowlanych: Podjęto działania legislacyjne mające na celu skrócenie i uproszczenie procesu uzyskiwania pozwoleń na budowę, co ma zachęcić inwestorów do realizacji nowych projektów.
Jest to strategia długofalowa, której efekty – w postaci większej liczby dostępnych lokali i stabilizacji cen – będą odczuwalne dopiero w perspektywie kilku lat.
Jakie Wsparcie Pozostało dla Kupujących w 2025 Roku?
Mimo braku nowego programu dopłat do rat, osoby chcące kupić mieszkanie nie zostały całkowicie pozbawione wsparcia. Dostępne instrumenty koncentrują się jednak na problemie bariery wejścia na rynek, a nie na obniżaniu kosztu kredytu.
-
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy: Kluczowy program dla osób z wysoką zdolnością kredytową, ale bez zgromadzonych oszczędności. Państwo, poprzez Bank Gospodarstwa Krajowego, gwarantuje brakujący wkład własny (do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie 100 tys. zł). Nie obniża to raty, ale umożliwia samo zaciągnięcie kredytu.
-
Konto Mieszkaniowe: To narzędzie dla osób planujących zakup w przyszłości. Systematyczne oszczędzanie (min. 11 wpłat rocznie) jest premiowane przez państwo coroczną „Premią Mieszkaniową” oraz zwolnieniem zysków kapitałowych z tzw. podatku Belki.
Wnioski dla Rynku Nieruchomości w Bydgoszczy
Dla potencjalnych nabywców w Bydgoszczy obecna sytuacja oznacza koniec rynkowej gorączki. Brak rządowego stymulanta popytowego doprowadził do stabilizacji cen i powrotu do bardziej zrównoważonych negocjacji.
Rekomendacje dla kupujących na październik 2025:
-
Skup się na zdolności kredytowej: W obecnych warunkach to kluczowy parametr. Warto zadbać o stabilność dochodów i spłatę drobnych zobowiązań.
-
Wykorzystaj stabilizację rynku: Ceny nie rosną już w szalonym tempie. Daje to więcej czasu na spokojne poszukiwania, analizę ofert i negocjacje cenowe.
-
Rozważ dostępne wsparcie: Jeśli główną barierą jest brak wkładu własnego, program gwarancji BGK jest realnym rozwiązaniem. Jeśli zakup planujesz za kilka lat, Konto Mieszkaniowe pomoże efektywnie pomnożyć oszczędności.
Podsumowując, era tanich, subsydiowanych kredytów mieszkaniowych dobiegła końca. Rząd postawił na trudniejszą, ale w dłuższej perspektywie zdrowszą dla rynku drogę zwiększania podaży. Dla kupujących oznacza to powrót do rynkowej normalności, w której kluczową rolę odgrywają zdolność kredytowa, oszczędności i umiejętności negocjacyjne.
